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投资理财的正确姿势,那些关于资产配置的事儿

2018-06-07 09:51:38

在投资理财的路上,大多数人就像敢死队,盲目地勇往直前,最后磕得头破血流。今天就来聊聊投资理财的正确姿势,好好讲讲关于资产配置的那些事儿……

■为何要资产配置

资产组合指投资者持有的一组资产。一个资产多元化的投资组合通常会包含股票、债券、货币市场资产、现金以及实物资产,如房产、黄金等。目前各大金融机构纷纷推出各种理财产品,其实质就是运用资产组合理论,对各种投资对象进行合理配置,从而达到客户的理财目标。

当投资者面对多种资产,考虑应该拥有多少种资产、每种资产各占多少比重时,资产配置的决策过程就开始了。

很多人认为,所谓的理财,就是炒炒股。曾经有个网友,受当时电视上一些股评家的言论影响,在2003年投资62万元买股票,这期间频繁操作,截止到2011年初,投入的资金亏损得仅剩23万元。此类例子生活中其实很常见。

积极理财并不一定能达到很好的效果,还必须要有正确、科学的方法。

理财并非仅是炒炒股那样简单,而是要科学、战略性地配置自己的资产。分散投资到收益模式更加理想的资产中去,可以部分或全部弥补在某些投资上的亏损,从而减少整个投资组合的波动性,使资产组合的收益趋于稳定。

■资产配置前必须知道的事情

1 、胡乱组合不叫资产配置

有的投资者说他已经在做资产配置了,打开账户一看,确实有很多款基金,但都是股票型基金。你以为你是在资产配置,其实是在瞎搞。资产配置的组合是不同市场的组合,包括股市、债市、黄金、P2P、外汇等等,组合产品的相关性越低越好,才不会一个海浪,就卷走你所有的资产。

2 、了解自己的风险属性

每个人的风险承受能力都不一样,资产配置的方式自然也不一样。风险承受能力指的是个人客观条件所能承受的风险,包括年龄、家庭结构、收支结构等等。年龄越大,家庭经济对个人依赖越高,收支也就越不稳定,风险承受能力就越低。你如果想了解自己的风险属性,可以去专业风险测评平台自己测评一下。

3 、正确运用风险属性

说到风险和资产配置的关系,有些人以为保守的人只要买保守的产品就可以,激进的人去买激进的产品就可以,但这种想法无疑是错误的。保守的人不代表不可以配置风险资产,他只是需要一个保守的配置,而不是投资一堆保守的产品。例如1000万的资产,配置50万的股票市场仍然是保守配置。

如果一笔资金可以做10年以上的投资,那么即使将这笔资金的大部分比例投资到股票市场,也可以定位为保守投资。而激进的客户,也需要配置P2P、货币基金等相对稳健的产品,否则在突发事件的情况下,就只能对风险资产进行割肉。

■如何进行资产配置?

了解了基本的概念之后,就要分析怎么去进行资产配置了。


标准普尔家庭资产象限图

给大家推荐一个比较通用的工具——标准普尔家庭资产象限图,但这只是一个标准,千万不要这依赖这个工具,你仍然需要根据个人的情况去调整资金的配比。这个方法不止适合有家庭的人士,也适合单身人士。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。

第一个账户:日常开销账户

简单理解,就是家庭最近要花的钱,大概是3-6个月的生活费,包含家庭的短期开销、日常生活、买衣服、旅游 经费等都应从这个账户中支出。如果你不知道要花多少,那么就先要去统计一下家庭的支出收入了。对于单身人士,建议只留3个月的生活费在这个账户,毕竟一人吃饱,全家不愁。这个账户一般放在活期储蓄的银行卡中、余额宝或者其他货币基金中。

第二个账户:杠杆账户

保命的钱就放在这个账户中,一般占家庭资产的10%-20%,为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。主要用于购买意外伤害和重疾保险 ,因为只有保险才能以小搏大,这个账户通常是很多人都忽略的,但到了关键时刻,往往只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,狼狈拆借。

第三个账户:风险收益账户

这个账户,为家庭创造收益,但也承受一定的风险,一般占家庭资产的30%。用有一定风险的投资创造高回报,最好是用你最擅长的方式去为家庭赚钱,主要投资于股票、基金、房产、企业、外汇等。

这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。对于年纪尚小的单身人士而言,如果想用大量的钱去创业,只要你能承受得起,也是无可厚非的。

第四个账户:稳定收益账户

这个账户是保本升值的钱,也就是我们常说的“钱生钱”。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、婚嫁经费等专门去做的一份具有稳定收益的投资理财。

这个账户的钱,最重要的是保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以这个账户年化率最好在8%以上,且长期稳定的,可以选择市场上口碑和实力都过硬的P2P平台,当下互联网金融确实不失为一个比较稳健的投资方式。

综合而言,第一、第二个账户的配比相对固定,第三、第四个账户根据个人的风险承受能力进行调整——风险承受能力高,就调高第三个账户的占比;风险承受能力低,就调高第四个账户的占比。

以上四个帐户只作为资产规划的参考。因为投资配置是个动态的规划,可能会随着人生阶段不同和经历不同,各个账户的比例需要随之改变。所以说,在此套理论的基础上,寻找适合自己,并切实可行的理财方法才是正道。投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。

■实现资产翻番需要多久:

根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:

1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年。

2.股票:股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。

3.余额宝:按余额宝最近的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷3≈24年。

4.p2p:年化收益率10%左右,例如用赢贝本金翻番的时间为:72÷10≈7年。

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